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简述规范金融机构防洗钱的运行机制

刘成江


　　在以往的洗钱活动中,洗钱主要集中在西方发达国家，因为它们是毒品的大宗消费国,也是有组织犯罪的发案猖獗地。随着西方加强反洗钱和金融监管工作,洗钱分子就逐渐将洗钱中心转移到一些金融监管比较薄弱,洗钱立法不够完善的地方。随着我国经济的迅猛发展,资金的需求量加大,但是由于我国金融体制不够健全,金融监管力度不足,很容易被洗钱分子作为清洗赃款的地方，而洗钱的资金不是真正的投资,它具有数量大,流转快的特点,会对金融市场造成冲击,带来金融风险。同时庇护洗钱会败坏银行和金融机构的形象,使真正投资者不敢涉足该金融机构,反而造成银行收益的下降，因而银行等金融机构应当深刻认识到洗钱行为的危害性,迅速加强和完善金融监管体制,积极把好反洗钱第一关口。2003年1月3日,中国人民银行颁布了〈金融机构反洗钱规定〉、〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉,这是中国人民银行反洗钱工作的一项重大举措,我国金融部门应该在严格认真贯彻执行上述规定的前提下,从以下几方面加强对洗钱活动的控制：
　　一、识别客户身份,保存交易记录"
　　银行等金融机构应采取合理的措施,识别和查明客户的真实身份,制定有效程序要求客户提供身份证明材料。主要是开立帐户时的识别和存取现金交易时的识别,由于保险箱业务往往会被洗钱分子用于存放赃款,因而在办理该业务时,金融机构在要求客户提供真实身份时,应与客户当面交谈,了解有关情况。为了使涉嫌洗钱的金融交易留下充分的书面线索,金融机构应当保存客户的交易记录,并且应当至少保存5年。这些记录应当采取原件或计算机信息数据等可以作为法庭诉讼的证据形式加以保存。
　　二、严格执行大额和可疑资金交易报告制度
　　犯罪分子利用金融机构洗钱时,处置阶段,也就是将黑钱第一次存入金融机构时,是其最薄弱环节,最容易暴露出其非法的性质。因此,加强金融机构对这一环节的控制,对反洗钱能够起到事半功倍的效果。世界上防治洗钱比较成功的国家如:美国、英国、澳大利亚等国家都建立了大额现金交易申报制度和可疑交易申报制度。所谓大额现金交易申报制度就是要求金融机构对其涉及的超过一定数额的货币交易,必须向有关机构提供详细的交易情况报告：所谓可疑的交易申报制度,就是指金融机构对其涉及的某些交易,虽然没有达到申报的数额,但其有合理的根据怀疑交易可能涉及洗钱活动,必须向有关机构提供详细的交易报告。中国人民银行已经在〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉中对大额资金的标准和可疑交易资金的认定作出了规定,金融机构应当严格认真执行,并制定具体、明确的实施方案,以便于金融机构工作人员日常操作,最终达到预防洗钱的效果。
　　三、建立内部防控机制
　　为了使金融机构的反洗钱工作取得实效,金融机构内部应建立适当的反洗钱的控制程序，应在金融机构内部设立主管洗钱业务的职能部门,主要由熟悉法律和金融业务知识的人员担任,一旦金融机构工作人员发现有可疑和大额交易后,应当向其所在机构的主管洗钱部门报告,该主管洗钱的部门对可疑、大额交易信息进行审查、核实后,认为确有洗钱嫌疑的,必须向其上级金融机构的反洗钱主管部门和当地金融监管部门报告,对可能达到刑事立案标准的应及时与反洗钱侦查部门取得联系并移送案件。金融机构主管洗钱的职能部门应经常性地对本单位及下属机构的反洗钱情况进行监督,并向金融监管部门汇报本单位反洗钱情况。同时,金融机构要加强职员对洗钱行为危害性的认识,经常性地对职员进行反洗钱知识、技能方面的教育和培训,提高职工反洗钱本领。


北安市人民法院 刘成江
捐赠善款者可参加春节国宴的示范意义

杨涛


从即日起，全国民众有机会通过门票认购方式，明年2月1日（农历小年）在人民大会堂国宴大厅参加春节国宴。中国扶贫基金会宣布，将首次举办慈善晚宴，最高价的门票捐赠数为每位38000元。当天还将有相关的党和国家领导人参加晚宴。据了解，捐赠者参加晚宴前先须通过资格特别审查。（《新京报》12月28日）
以往，参加春节国宴，与党和国家领导人共进晚宴，都是官方内定的社会各界名流，普通人望尘莫及。如今，这种待遇终于披着慈善面纱“飞入寻常百姓家”，任何人只要愿为慈善献上一份爱心，花上1800到38000元，就可以参加这场题为“扶贫之春———首届中国消除贫困奖春节联谊会”的慈善晚宴，届时，部分党和国家领导人将莅临盛会并作新春致词。参会者可亲身享受“总统”级别菜式、程序和礼仪的待遇。
　　慈善是什么，它是爱的友善，是一种宽容，是对困境中的人们在食物、金钱等方面的帮助。慈善就是给人欢喜，给人希望，给人信心，给人力量。从社会学的角度上讲，慈善事业是我们国家的一个很重要的公益事业，也可以说是我们国家的社会保障制度的有机组成部分。我们可以说，慈善是需要政府大力提倡，人人应当参与的人类一项善业。事实上，我们党中央也早就把“慈善”写进了红头文件，写入了国民经济第十个五年计划发展纲要里面去，明确表示要大力发展慈善事业。因而，党和国家领导人亲自莅临慈善晚会，与慈善捐赠者一起共进晚宴，是以实际行动支持慈善事业的表现，这是捐赠善款者可参加春节国宴的第一个示范意义 。
　　其二，这一活动也体现党和国家领导人的亲民形象，对社会有贡献的人士认可。以往，与党和国家领导人一道参加春节国宴是社会的贤达人士、各界名流，但是现在，只要普通人献上了自己的爱心，在慈善事业上作出了自己的贡献，也能享受如此待遇，得到领导人的认可。
　　　最后，举办这么一个慈善晚宴，实际上也是体现了“以人为本”的理念，丰富了慈善捐赠的形式。进行慈善捐赠，需要捐赠人有爱心，有一种高尚的情怀，但是我们也要看到，慈善捐赠的动机有多种多样，为名显名是许多人的想法，也是无可厚非。只要捐赠人为慈善事业作出了贡献，让其适当扬名出名，也是可行的，而慈善晚宴恰恰为这些慈善捐赠人的心愿提供了这么一个良好的载体，给捐赠人带来光荣和荣耀。同时，它为我们慈善资金的募集在义卖、义演等形式外又提供了一种新的形式和途径，能让我们更多地募集慈善资金，也有利于拓宽我们今后募集慈善资金的的思路。
　　　同一切慈善资金的募集活动一样，笔者最担心的还是这些募集上来的慈善资金是否有正规的资金管理的规章制度，有无外部的监督与制约机制，那些资金能否真正到需要救助的人们手中，不要让人们的爱心白白流失！


江西省赣州市人民检察院 杨涛 华东政法学院法律硕士 　　邮编：３４１０００ 　
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